低配版财务自由，你值得拥有！
原创： 端宏斌
来源公众号：老端的观点
说起财务自由，相信这是几乎所有人的梦想，在大多数人眼中，所谓“财务自由”就是想买什么就能买什么。如果你准备细分的话，有人把中国人的财务自由细分成了九个等级。
一级自由——菜场自由
在菜市场想吃啥菜买啥菜，不考虑价格。
二级自由——饭店自由
每次下馆子，想吃哪家吃哪家，想点啥菜点啥菜，只看菜名，不看菜价。
三级自由——旅游自由
世界那么大，我想去看看。想看就能看，想去就能飞过去，周游世界，全看心情。
四级自由——汽车自由
自己喜欢什么款型汽车都可以任性的买买买，何种车型，均能驾驭，喜欢就能得到。
五级自由——学校自由
自己想选择哪个学校接受教育就可以去哪个学校，对于各种政策条件都予以无视。
六级自由——工作自由
自己喜欢什么工作就做啥工作，不关心薪资待遇，发展前景，全看心情。
七级自由——看病自由
只要能看好病，花费都不是问题
八级自由——房子自由
只要自己想买什么房子都可以买。
九级自由——国籍自由
愿意选择哪个国家国籍都可以。
财务自由的本质是两条，第一是你有多少钱，第二是你有多大的欲望。几乎所有人都把注意力集中在了第一条。既然你想赚更多的钱，必定要付出更大的努力，但我们的时间是有限的，你有赚钱的时间，就没有花钱的时间。所以有了如下这个故事：
某公司王总两口子为了给孩子更好的生活，想要赚很多很多钱，买大房子，买豪车。拼了命的工作养着家庭，每天早出晚归，没有假期，因为无法分出时间照顾家庭和陪伴孩子，不得不请了保姆在家照顾。
于是，王总家的保姆每天除了做家务、接送孩子，就是待在他们的大房子里，养花种草，陪着孩子和狗，看着电视。
王总自嘲地说：我们打拼一辈子，保姆却过上了我想要的生活。
既然想赚更多的钱需要付出那么多，性价比似乎不高，那么减小欲望是不是也能达到财务自由呢？还真有一大批人是这么想的。
美国一些年轻人掀起了一场运动，叫做F.I.R.E.运动，意思是财务独立、提早退休（Financial independence，Retire early），他们的目标是30岁就退休。你千万不要认为30岁退休是痴人说梦，他们有一整套的理论基础。
简单地说，你要降低自己的物欲，千万不能被消费主义给洗脑，你要过普通的生活，只要你能在30岁的时候迅速积攒到一年生活费25倍的资金，那么你就可以退休，然后靠每年4%的投资收益生活下去。
这其中“4%原则”很关键，有学者考察了美国资本市场一百年来的投资回报，他发现平均年回报大约是5%左右，那么你只要每年拿出来花掉的钱别超过4%，你的本金就不会损失，而且还会每年增加，这样就算到你过世，你的钱都不会花光。这笔钱不能用来做高风险投资，你可以买指数基金和债券基金，年化5%的回报还是能够保证的。
以上这套理论，我给起了个名字，叫“丐版”财务自由，虽说也算财务自由，但属于最低配版本。我们用小王为例，按照中国国情做个简单的计算。
小王是个上班族，今年恰好29岁，月收入到手是1万元，每个月花掉6000元，可以存下来4000元。那么他一年的总花销是7.2万元，所以他的财务自由门槛是7.2x25=180万。小王把这笔钱拿来买了一只不会倒闭的银行股，每年可以拿到5%的分红，计9万元。这9万元他可以拿出7.2万花掉，保证生活水平不下降，剩下1.8万元还可以继续买入这只银行股。你会发现，小王花掉7.2万之后，他手里的股票总数还增加了一点，这就意味着下一年的分红还会增加少许。于是小王就算财务自由了，这并不是说小王可以不再工作了，而是说他不需要再被迫工作。
往深了说，这套“丐版”财务自由理论还是有点心理学基础的。
话说现代人已经异化，我们除了人类这个身份之外，更多的身份其实是“消费者”，因为整个社会弥漫着消费主义，现代人借助金钱这个手段，认为所有的快乐都可以通过“买买买”来达到，这使得我们不是在过日子，而是在消费。那么你买来的这些东西真的会让你高兴吗？
有一句名言说得好：人类并没有成为富人的渴望，我们只是想比别人更富有而已。所以那些购买奢侈品的人，他们买这东西最大的作用是炫出来给别人看，比如在朋友圈、小红书、微博等等社交网络里炫耀。这也是奢侈品最大的作用：证明我可以拥有，你却没这个能力。
女人相比男人更容易受到消费主义的影响，你看那些网红带货的，卖的基本上都是女人用的东西，因为男人用的东西带不动货。我以前写过一篇文章叫《男人不如狗》，男人的消费能力比宠物还差。由于花钱带来的快乐太容易获取，很多女人就陷入了借钱、花钱的恶性循环，甚至跑去借裸条贷。其实消费主义带来的幸福感非常有限，因为这个女人买了件奢侈品，她的幸福感提高了，但她周围的女人看见之后，幸福感下降了，这一升一降，总体幸福感没有变化。
我觉得F.I.R.E.运动（30岁退休）也值得在中国推广，但还要附加一个条件，那就是30岁的时候，你不光要存够年生活费25倍的资金，还应该有一套自住房。把这个bug修补好了，你就真的可以宣称自己财务自由了。
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