米族金融：对老赖强制执行“套路多” 接入征信来护航
转眼已是三月下旬，国内疫情形势大幅好转，企业全面复工也有些时日。网贷的逃废债治理工作，虽然如眼下的天气一般仍有丝丝凉意，但升温回暖已是大势所趋。
先看直接方式，网络仲裁、法院诉讼及后续的强制措施形成的贷后治理体系，从目的来说更侧重于打击。其中批量网络仲裁以灵活简便、效率高、周期短、且效力等同于法院判决等优势被行业机构广泛采用。米族金融自2018年初引入网络仲裁机制以来，取得了不错的阶段性成果。截至去年年中，已推动7批次、近1300人次进入仲裁程序。这其中，一部分借款人迫于法律威慑会主动还款。
法律意识淡漠或誓将毕生奉献给老赖事业的恶意逃废债借款人认为仲裁裁决不痛不痒，因此无所畏惧。所幸仲裁不是法律措施的终点，强制执行措施能让这些人“心痛不如行动”。去年开始随着行业恶意逃废债形势不断严峻，米族金融也加大了强制执行程序的推进力度。在近一年的死磕中，以查封、扣押、冻结财产或将相关借款人列入全国失信被执行人名单为代表的强执手段取得了显著成效。正如米族金融风控负责人所言：几千块钱的债务，很多逃废债借款人并不是无力偿还，而是主观上不愿履行，所以提高失信成本很有必要。
随着疫情形势大幅好转，司法机关的案件受理和处理流程开始迅速步入正轨，强制执行的力度也已在恢复中，可在裁判文书网查询感知。
法院开始推进强制执行程序后，可以说已经回款在望了。但也有被申请人拒不执行、恶意转移财产或一穷二白、执行不能两种让人光火的情况。前者可能的后果是入刑，构成“拒不执行判决、裁定罪”，情节严重的，最高可判刑7年；后者可以“想办法”。
即便全家只有唯一一套住房，从2018年起法院也可以对其进行拍卖，如果属夫妻共有财产、而债务单属一方，则拍卖后将该方应得份额进行预留即可；如果没车没房没存款，那么根据相关法律规定，被执行人名下的公积金和养老金都可以被强制执行。这就有点惨了，尤其养老金，是大部分人退休后的生活保障，被强制的后果可谓“不能承受之重”。所以是现在主动还款还是赖到老了被扣养老金，应该怎么选不言自明。
相比上述直接方式，对接征信算是根本方式――作为金融活动的重要基础设施，接入征信兼具预防和打击双重功效。尤其对于钻征信空子而生的行业顽疾恶意逃废债来说，堵上漏洞后，震慑相关借款人、督促还款的效果十分可期。
去年11月央行举办“网贷机构接入征信系统培训班”，网贷接入征信进入实质推进阶段。今年1月以来，陆续有平台传来好消息。据不完全统计，截至3月初，已有20余家机构官宣完成或正在推进央行征信接入工作。据悉，每家平台接入系统的测试期不同，且需要2至3个月的接入测试。
作为首批获准接入央行征信的50家机构之一，米族金融已于1月完成技术开发和数据上传等工作，目前在等待监管进行数据校验。待正式完工后，相关借款人的详细借款信息即会展示在征信报告中。
2020年1月，央行二代征信系统正式上线，其所反映的信用状况和数据更全面及时、惩戒力度也更大，被誉为“史上最严征信”。
二代征信报告中，个人信息更细化、更全面，还款记录和逾期记录都保留五年，且新增“还款金额”、“最近半年月均应还金额”……业内人士表示，此举封死了以贷养贷的无限循环之路，也对“老赖”布下了天罗地网，从前可以拆东墙补西墙、以卡养卡、“洗征信”、换手机换地址玩失踪，现如今都无处遁形。2020年1月，央行二代征信系统正式上线，其所反映的信用状况和数据更全面及时、惩戒力度也更大，被誉为“史上最严征信”。
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