净利润减少0.3亿元 被下调为负面评级 珠江人寿活成了“房地产投资商”
作者：振宇
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）
在疫情袭击、市场变幻、经营压力和监管新政频出带来的综合挑战下，珠江人寿没有经受住考验。
2021年5月5日，珠江人寿发布的2020年财报显示，珠江人寿全年实现净利润3.43亿元，相比2019年3.74亿元减少0.3亿元。
此外，从偿付能力而言，珠江人寿在险企排名中常处于倒数位置，数据显示，2020年其核心偿付能力较2020年度末再次下降，由75.89%降为73.73%。
收益过于依赖地产投资 珠江人寿变身“房地产投资商”
和其他寿险企业相比，珠江人寿更像是一个房地产投资商。
财报显示，近年来，珠江人寿盈利点主要来源于各类投资收益，尤其是房地产投资。
据财报，2020年末珠江人寿一共有7家股东，其中除广东粤财信托有限公司业务性质为金融外，其余6家公司业务性质非租赁和商务服务业外就是房地产业。珠江人寿旗下目前拥有9家子公司，主营业务均与房地产相关。
（来源：珠江人寿2020年年报）
对此，评级机构中债资信认为，珠江人寿投资资产中不动产和其他金融资产占比较高，投资资产受到房地产行业影响较大，且房地产项目大部分处于开发阶段，疫情影响下，房地产销售和施工受到一定影响，投资风险上升，因此下调了珠江人寿信用等级，将展望由之前的“稳定”降为“负面”。
除此之外，联合资信出具的信用等级报告也显示，珠江人寿房地产行业投资规模及集中度均处于较高水平，且珠江人寿房地产项目主要集中于北京、上海、广州等区域，另有部分地级市的万达房地产项目，2018 年末不动产投资余额为172.35 亿元，占投资资产总额的 28.85%，占比处于较高水平。
联合资信认为，在宏观经济下行和强监管的环境下，信托行业违约事件频发，且房地产行业政策变化易对不动产投资产生影响，投资资产面临的相关风险值得关注。
珠江人寿不动产配比超30%遭监管点名
过度配置房地产行业，风险也随之暴露。
此前，珠江人寿就因不动产配置比例超出监管红线而被中国银保监会点名。
中国银保监会官网信息显示，2019年11月22日，中国银保监会下发行政监管措施决定书，珠江人寿2019年二季度末，公司不动产类资产占上季末总资产的30.72%，违反了《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》的有关规定。
中国银保监会要求珠江人寿自接到行政监管措施决定书之日起，不得新增不动产相关投资；要积极调整资产结构，持续监测权益类资产和其他金融产品的投资情况，防止超监管比例；并要加强资产负债管理，提高风险管理能力，改善资产负债匹配状况，及时进行风险预警和制定应对措施，防范资产负债错配风险。
（来源：中国银行保险监督管理委员会官网）
对此，珠江人寿对媒体回复称，其2019年第二季度不动产投资余额超比例主要是新旧统计口径造成。按照新口径（包括应计利息等）计算超监管比例幅度很小，且超比例情况未对公司正常经营造成影响。自本年三季度起，珠江人寿按新口径计算的不动产资产比例已符合监管要求。
(本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担)
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