晋商银行省内一哥受挑战
作者：木子李
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）
近两年来，晋商银行有点闹心，管理层变动频繁，2年换了3个董事长；股价低迷，市值严重缩水；经营业绩也不佳，营收下滑，资产质量承压，内控问题凸显，屡遭监管处罚。
山西银行开业后，晋商银行多了一个强劲的竞争对手，失去了山西省唯一一家省级城商行的身份。
2年换3任董事长
7月19日，晋商银行发布公告称，山西银保监局已批准其董事及董事会董事长郝强的任职资格。郝强作为晋商银行执行董事及董事会董事长的委任自2021年7月16日起生效。
GPLP犀牛财经注意到，上市仅2年，晋商银行就已经换了3任董事长：
2019年11月5日，阎俊生获选成为晋商银行董事会董事长。2020年1月8日，晋商银行发布公告称，阎俊生因工作调动原因，请辞该行执行董事、董事长等职务，由副董事长唐一平履行董事长和授权代表职务。
2020年3月10日，王俊飈获选成为晋商银行董事会董事长。2021年4月26日，晋商银行发布公告称，王俊颷因工作变动原因，请辞该行执行董事、董事长等职务。
2021年6月10日，郝强当选为晋商银行董事长，7月19日，郝强的任职资格获得山西银保监局核准。
不仅董事长频繁变更，晋商银行的行长、副行长等也接连辞职离任。
2020年11月20日，容常青因工作调动原因请辞晋商银行副行长等职务。
2020年12月9日，晋商银行发布公告称，董事唐一平因工作调动原因，请辞该行执行董事、副董事长、行长及授权代表等职务。截至目前，晋商银行行长之职已空缺半年之久。
2021年1月20日，王培明到龄退休，辞去晋商银行执行董事以及董事会关联交易控制委员会委员职务。
为啥晋商银行总是留不住人呢？
晋商银行资质一般
高管频繁变更，这或许跟晋商银行资质一般有关。
公开资料显示，晋商银行前身是成立于1998年的太原市商业银行，于2008年12月获批更名为晋商银行股份有限公司。据悉，晋商银行成立时的注册资本仅为1.94亿元，之后晋商银行前后经历7次增资，截至2020年末，晋商银行的注册资本已增至58.39亿元。然而，多次且大量的增资并没有拉升晋商银行的股票价格，目前，晋商银行的股价徘徊于1.4港元/股—1.7港元/股之间。2021年至今，超50个交易日为0成交量、0成交额。
早在2012年，晋商银行就已开展上市计划，2012年8月中信证券开始对晋商银行进行A股IPO辅导，2014年，晋商银行停止A股上市筹备工作。
2017年11月，晋商银行再次启动A股上市计划，之后的临时股东大会还讨论了关于首次公开发行A股并上市方案的议案。
2018年，由于“不确定性及相对冗长的A股上市时间表”等原因，晋商银行再次放弃A股上市计划，随后改道港股。
2019年2月，晋商银行向香港联交所递交IPO材料；2019年7月，晋商银行在港交所主板挂牌上市。
不过，晋商银行在港股市场的表现非常不尽人意，“出道”即巅峰，之后股价一路下跌，目前股价徘徊于1.4港元/股左右。晋商银行上市价为3.82港元/股，上市首日晋商银行开盘报3.95港元/股，当日收盘报3.82港元/股，但随后便一路下跌，截至2021年7月20日收盘，晋商银行报于1.35港元/股，仅为发行价的35.34%。
晋商银行压力山大
财报显示，2020年晋商银行实现营业收入48.68亿元，同比减少4.3%，这是晋商银行近5年来营业收入首次下滑；实现净利润15.67亿元，同比增长5.6%。
晋商银行减收增利，与所得税减少存在一定关系。2020年晋商银行的所得税费用为4140万元，同比减少66.9%。
2020年，晋商银行盈利能力相关指标大多呈下滑趋势。
截至2020年末，晋商银行的平均资产回报率为6.01%，较2019年末下降0.01个百分点；平均权益回报率为7.63%，较2019年末下降0.57个百分点；净利差为1.59%，较2019年末下降0.10个百分点；净利差收益率为1.54%，较2019年末下降0.08个百分点。
晋商银行的3项资本充足率指标均下滑，资本承压。截至2020年末，晋商银行的资本充足率为11.72%，较2019年末下降1.88个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.72%，较2019年末下降0.75个百分点。
晋商银行的资产质量亦在下滑。截至2020年末，晋商银行的不良贷款总额为25.09亿元，同比增加3.66亿元，增幅为17.10%；不良贷款率为1.84%，较2019年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为194.06%，较2019年末下降5.86个百分点。
截至2020年末，晋商银行的资产总额为2709.44亿元，同比增长9.4%；负债总额为2499.02亿元，同比增长9.9%。
值得注意的是，4月28日，山西省第二家省级城商行山西银行开业，注册资本为239.96亿元，位居全国城商行第二。山西银行由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组而成，合并后的山西银行总资产约为2960亿元。
截至2020年末，晋商银行注册资本为58.39亿元，资产总额为2709.4亿元。 可以看出，晋商银行注册资本及资产总额均低于山西银行。
山西银行成立后，晋商银行便不再是山西省唯一的省级城商行，2家银行同为省级城商行，体量相差不大，必然会在业务上存在竞争。另外，晋商银行还向山西银行“输送”了一位高管，山西银行首任董事长高计亮曾是晋商银行副行长。
联合资信评估在对晋商银行的评级报告中表示，同业竞争加剧以及存款成本下行空间有限，导致晋商银行净息差趋于收窄且处于行业较低水平，整体收益水平不高，随着同业间竞争的不断加剧，其成本控制及盈利能力尚需进一步提升。
既有“内忧”又有“外患”，晋商银行前路如何？GPLP犀牛财经将持续关注。
(本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担)
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