影响10亿人！史上最严征信真的来了!

作者 :正文注明 2020-01-10 11:15:13 审稿人 : admin 围观 : 次评论

作者：凯风
来源：国民经略（ID：guominjinglve）
已获转载授权

文|凯风

传闻已久的新版征信系统，即将正式落地。

媒体报道，第二代个人征信系统或将于1月20日上线，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

作为现代社会的“经济身份证”，征信系统事关几乎所有人。

数据显示，我国征信系统已经覆盖近10亿人，在世界首屈一指。仅2019年，个人征信系统累计查询量超过21亿次，日均查询超过628万次，影响无处不在。

史上最严征信系统来袭，影响究竟有多大？

三大杀手锏

参考中新网、21世纪经济报道、新京报等媒体报道，新版征信，或有三个方面的重要变化：

其一，作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。

根据报道，征信的“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况。即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。

其二，还款信息或将保留5年，即使销户，相关信息也会继续保留。

在过去，征信报告只要记录过年2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，未来所有信息都将保留5年。

注意，不良信息记录保留时间依旧是5年，而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

同时，征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，也将行不通。

还款情况记录5年，不良信息记录5年，再一次强化了良好信用记录的重要性。

其三，新版征信将实现实时更新，利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。

在过去，征信信息采集，需要一个月乃至更久才能得到更新。未来，相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。

换言之，无论是贷款还款，无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种看似日常的玩法，都会被及时纳入征信。

过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今，相关信息一旦实时更新，这种玩法同样行不通。

假离婚买房，成为过去？

新版征信，引入了“共同负债”的概念，此举明显意在限制假离婚购房。

在旧版征信报告中，谁来贷款，负债就体现在谁的身上。离婚之后，只要一方“净身出户”，没有房子也没有贷款记录，仍可享受首套房贷的政策福利。

如果新版征信落地，未来夫妻双方均体现负债，那么离婚之后，夫妻双方都有了贷款记录。

在“认房又认贷”的城市，购房要按照二套房贷处理，首付有可能上升到7成。

所以，一旦征信全面收紧，“上午离婚，下午买房”的玩法就将行不通了。

问题是，对于广大的真离婚者，权益该如何保障？

需要指出的是，新版征信是信贷工具，影响的只是贷款的难易程度，而不会影响到购房资格。

无论是真离婚还是假离婚，只要没有离婚购房的时间限制，买房资格仍然不受影响。

真正受到影响的是首付比例和贷款利率，真离婚的该如何救济？

央行去年对此有表态：

如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新，客观记录实际情况。

这意味着，离婚购房限制，或许不会一刀切。正常离婚人士，或会留出申报修改“共同借款信息”的救济通道。

对楼市影响有多大？

新版征信之所以出台，目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为，并非意在楼市。

所以，史上最严征信系统，对楼市的影响不必高估。

一方面，新版征信，影响的更多是微观个体，而非宏观走势。

如果个人信贷记录存在问题，贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧，影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响，更多要看楼市调控和货币政策。

另一方面，楼市投机行为能得到一定遏制，对刚需反而是好事。

过去，利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜，大量资金违规流入楼市，对楼市炒作形成显而易见的刺激效应。

新版征信将会有力遏制住这些投机空间，减少楼市炒作的资金杠杆支撑，对于刚需反而是好事。

新版征信，有何警示？

征信主要涉及经济信用，而经济信用对于每一个人都至关重要。

所以，第一个警示是，不要随便留下不良信息记录。

虽然不良信息记录5年后就会清零，再给你一次“重新做人”的机会。但在这5年内，你的信贷会受到影响，住房贷款会受到限制，用三成首付撬动七成资金的政策红利暂时也与你无缘，正常投资和置业都会受到影响。

第二个警示是，不要滥借网贷。

大多是网络贷款，都已接入征信系统，而这将成为银行发放大额贷款的重要参考。一旦频繁使用网贷，个人征信记录更频繁调取，势必会影响到个人征信的含金量。

第三个警示是，刷信用卡凑首付买房，挪用消费贷来买房，都必须要谨慎。

随着征信信息全面覆盖和征信记录实时更新，以及监管强化禁止资金违规进入房地产，这些路子面临的风险越来越大。

本文作者：凯风来源：国民经略（ID：guominjinglve）

标签来了史上征信

上一篇：蹊跷的坠机事件正在发酵! 下一篇：1亿多美元一台！为了不让荷兰卖这个设备给中国，美国操碎了心......

大连疫情拐点到来了吗专家预测8月4日左右

7月下旬，大连疫情走势引起全国人民高度关注，大连疫情拐点到来了吗？随着疫情发展，专家小组综合研究调查情况后表示，如果初代病例控制得很好，预计8月4日左右出现疫情拐点，目前，大连正在积极进行疫情防控，来了解一下详细情况吧。
疫情防控
7月30日，大连市卫健委副主任赵连在大连新冠疫情防控工作新闻发布会上通报称：截至7月29日24时，大连市累计确诊病例数57例。目前，全市已累计完成核酸采样409万份，即...
2020-07-31 11:56:42 拐点大连疫情
当心！FBI的触角公开伸过来了竟在中国互联网发招聘广告

执笔/王强李小飞刀近日，美国联邦调查局通过互联网发布简体中文广告，公开在美国社会募集中文翻译人员和所谓语言分析师。招聘广告写道，您是会读、写和说外国语的美国公民吗？您愿意与他人分享您的文化专长吗？您的语言和文化专长对联邦调查局的任务至关重要！联邦调查局的发布的内容一般为英文，在它招聘针对某个国家或地区的雇员时会用这个国家或者地区的语言发文。上述广告招聘的所谓翻译员是一个细分岗位，在FBI大的工 01“第三次世界大战将是一场游击式信息战，军民不加区分地参与其中。”——赫伯特·马歇尔·麦克卢汉很明显，美国联...
2020-07-31 10:25:08 触角当心中国互联网
鄱阳湖水位为何破历史极值？专家解读来了

今年6月以来，江西遭遇持续暴雨袭击，江河湖泊水位持续上涨，7月12日0时，鄱阳湖标志性水文站星子站达22.53米，超过“1998年水位22.52米”0.01米，突破有水文记录以来的历史极值。...
2020-07-31 06:08:21 鄱阳湖水位江西省
出游搜索量飙升的背后熟悉的团队游回来了！

跨省团队游重启，出游的网络搜索量大幅攀升。旅行社及在线旅游企业纷纷推出创新出游产品，同时为保障游客出游安全，推出相关保障措施。...
2020-07-30 21:08:31 旅游跨省团队
造物节来了！淘宝上的年轻人在创什么稀奇古怪的业

摘要：淘宝店主的平均年龄只有25岁，已成年轻人创业首选平台。网商君猫也要穿汉服、沙县小吃口味做冰淇淋、能穿去蹦迪的汉服……淘宝正变得越来越好玩，因为淘宝店主也在越来越年轻，他们的平均年龄只有25岁！7月30日的淘宝造物节发布会上，记者了解到，以95后为主体的中国年轻人正把淘宝作为创业的首选平台。很多大学生一毕业，就选择来淘宝开店。淘宝数据显示，今年疫情以来，上淘宝开店的人越来越多，平均每天有4万人...
2020-07-30 19:17:05 淘宝创意汉服
2020年社工考试何时报名？最新消息来了

想报名社工考试的小伙伴请注意，2020年度社会工作者职业水平考试最新报考消息出了！近日，中国人事考试网发布2020社工考试报名时间提醒，公告通知2020年度社会工作者职业水平考试报名将于8月份启动。...
2020-07-30 19:08:22 社会工作社工以上学历
占豪：中国最新反击来了！对3个国家3连击，还有一击在路上！

28日当天，在外交部的例行记者会上，发言人汪文斌表示，近日，加拿大、澳大利亚和英国以中国制定香港特区维护国家安全法为借口，单方面宣布暂停与香港特区签订的《移交逃犯协定》，此举粗暴干涉中国内政，严重违反国际法和国际关系基本准则，中方对此坚决反对。汪文斌强调，一直以来，香港特区在中央政府的协助和授权下，根据基本法，在《协定》框架下，向加方、澳方和英方提供了积极协助，加方、澳方和英方将对港司法合作政治化的错误行径，严重损害了香港特区同加拿大、澳大利亚和英国之间开展司法合作的基础，偏离了司法合作，维护正义和法治的...
2020-07-30 15:51:39 中国国家新西兰占豪
纵横十：这个大招，特朗普终于放出来了！

在我们早前文章《》、《》等文章里，提到过一个观点，那就是席卷全美的种族骚乱，很容易刺激到美国“沉默的大多数”，包括在昨天的文章里还提到过，这很容易刺激白人产生逆“反种族歧视”。于是在这种情形下，不论是特朗普还是拜登，谁能将自己打造成“法律与秩序”的代表者形象，谁就能为自己的竞选大大加分。时隔近2个月后，这一招，特朗普真的用起来了。近日，美国总统特朗普宣布发起“莱金德行动”，派遣联邦执法官员到多个美国大城市打击暴力犯罪，恢复“法律与秩序”。为了这项行动，特朗普还专门拨款6100万美元，派出7.5万警察进行执...
2020-07-30 15:34:27 骚乱美国自己的纵横十
中国爆发第二轮疫情的可能性专家的最新分析来了

据最新数据显示，全球新冠肺炎累计确诊病例超过1686万例，死亡人数超过65万例，由此可见，当前全球疫情形势有多严重。这两个月来，国内接连多个地区出现小规模疫情反弹，让人很是担忧，担心中国会不会爆发第二轮疫情，可能性究竟有多大？一起去看看专家是怎么分析的？中国疫情现状
中国是最先爆发新冠疫情的，但也是最早控制疫情的国家，虽说最近一段时间国内多个地区出现疫情反弹，这属于正常现象，并不能说明第二轮疫情...
2020-07-30 09:56:32 疫情第二轮中国
这个大招，特朗普终于放出来了！

作者：纵横十来源：微信公众号环球视野（ID：hqsy68）在我们早前文章《》文章里，提到过一个观点，那就是席卷全美的种族骚乱，很容易刺激到美国“沉默的大多数”，包括在里还提到过，这很容易刺激白人产生逆“反种族歧视”。于是在这种情形下，不论是特朗普还是拜登，谁能将自己打造成“法律与秩序”的代表者形象，谁就能为自己的竞选大大加分。 ▲早前文章截图时隔近2个月后，这一招，特朗普真的用起来了。近日，美国总统特朗普宣布发起“莱金德行动”，派遣联邦执法官员到多个美国大城市打击暴力犯罪，恢复“法律与秩序”。为了...
2020-07-30 06:15:22 来了特朗普