50年的房贷还了4年后，居然还有48万未清偿，看完还款明细惊呆了
东方楼书，看透房地产和买房卖房众生相！《50年的房贷还了4年后，居然还有48万未清偿，看完还款明细惊呆了》是一篇关于看完,明细,房贷的文章。东方小楼引用该文章仅仅为了更好的传播房地产相关知识，让大家在房地产买卖中有更清晰的目的和执行策略！不代表小楼认同其观点，本着从不同侧面看问题的态度，我们会引用很多大咖的观点！
房子已经成为绝大多数家庭，生活中必须要面对的事情之一了，因为其不止能提供给大家一个居住的场所；还有着金融和投资属性；更是与人们日常生活中，必须要面对的诸多事情紧密挂钩。无房一族始终有一种漂泊感；遇到急需用钱的事情时，也不能通过变卖或者抵押房产换钱；可能连最基本的落户、让孩子们享受周边优质教育资源的资格都没有。
有房固然好，但房地产改革二十年来，各地的房价一路飙升，其整体的涨幅远远超过了社会平均工资。一般家庭要想拥有一套属于自己的住宅，仅是掏空全部家底还不够，绝大多数情况下，还得承担长达二三十年的高额贷款利息才行。由此产生的经济和心理压力别提有多大，有人大致估算了一下，得出这么久以来的贷款利息总额，足够人们再买一套各方面条件差不多住宅的结论。
近期有一位粉丝投稿说，自己五年前在老家买了一套房子，入住后就按照贷款合同约定的那样，开始偿还房贷。截止当月已经还房贷本息足足4年，某天兴致大发查了一下剩余未还贷款，居然还有48万未清偿，也就是说自己这么久以来才还了2万块。后致电银行查询还款明细，才发现自己还的利息太多了，相应的本金就变少了。这究竟是怎么回事呢？其实只要弄清楚2种常见的还款方式，这一问题的答案就一目了然，来一起看看：
第一，等额本金
等额本金顾名思义指贷款人每月偿还的本金是相等的，随着还款时间的延长，剩余未还本金会逐渐地减少，相应每月产生的利息就会减少一些。从中我们不难看出，采取这种方式还款，人们每月需要偿还的贷款，是呈现递减趋势的。每月还款金额的计算的具体公式为（贷款本金/贷款月数）＋（本金－已归还本金累计额）×每月利率，贷款人相对而言负担的总利息要少一些。但凡事都有两面性，等额本金前期的还款额度大，适用于当前收入水平较高者；或者对个人收入水平增加有较高预期，未来也有提前还款打算的人；以及那些买房的目的是自住，没有卖房打算的人。
第二，等额本息
选择等额本息还款方式的话，申请人每月偿还的金额是固定的，计算方式是将贷款的本金和利息相加，然后平摊到每个月。每月还款金额的计算公式为〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷[(1+月利率)^还款月数-1]。虽然不用费脑子计算个人下个月应该偿还多少钱，但支付的利息要多一些，有些人可能接受不了。适用于那些收入情况不容乐观、没有提前还款打算的家庭，事实上在疫情对经济的消极影响尚未消散的今天，有不少为了保险起见选择等额本息还款方式的家庭，这也不失为一种聪明的做法。
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