新增贷款创新高，他们空手套白狼的机会又来了
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上周五央行公布了1月份的社融数据，
看了我一身冷汗。
2023 年 1 月，新增人民币贷款 4.9 万亿，预期 4.08 万亿，去年同期 3.98 万亿；
新增社融 5.98 万亿，预期5.68 万亿，去年同期 6.18 万亿；
1 月新增信贷为单月历史最高、新增社融为历史次高，均大超预期、也大超季节性。
另外，还有一个漂亮的指标。
反映现实购买力的M1和 广义货币的M2负剪刀差在逐渐缩小，从上个月的-8.1%缩小到了-5.9%。
表明企业的悲观情绪在散去，手里活钱变多了。
如果看新增人民币贷款结构，企业确实很积极。
企业短贷增加 1.51 万亿、创历史新高。
企业中长贷新增 3.5 万亿，同比大幅多增 1.4 万亿。
与之相反的是居民端，也就是需求端的全线塌方。
1 月居民贷款仅仅新增了2572亿元。
其中，代表消费需求的短期贷款新增341亿元，与住房相关的居民中长期贷款新增 2231 亿。
塌方到什么程度呢？
去年同期的居民新增贷款有8430亿元，短期贷款1006亿元，中长期贷款7424亿元。
别说什么1月有春节假期，不能同比。
拉出近6年1月份的居民中长期贷款，2023年1月就是最差的。
都不能用腰斩形容了，是溃败。
既不消费又不买房，
需求端低欲望，供给端，也就是企业却在疯狂贷款加杠杆。
这不是自相矛盾吗？
都没人买，谁吃饱了撑的还扩大生产呢。
水妹猜想，企业贷款大增要么是“以旧换新”，要么是拿短贷冲量，又或者是政策性金融工具相关的配套融资增多了，比如民营房企们，就被强塞了很多钱。
这其实非常危险。
你想啊，新增的信贷要匹配新增的商品。
当需求端对新增商品需求减少，而信贷端还在往市场里不停地巨量撒钱。
这就不是在放水了，这是“旁氏信贷”。
企业靠贷款生存，利滚利，成本越来越高，成本越高就要借更多的贷款维持。
方向盘拆了，然后狂踩油门，跑的越来越快……
唬，真唬！
总有人说货币政策失灵了，
信贷扩张和消费收缩是相悖的。
大水在漫灌，找不到载体；
居民低消费，没有收入预期；
这种情况下甚至演变出了一类现象。
我称之为“人间惨剧”。
假设一家企业不良资产太多，甚至入不敷出，已经没有金融机构愿意借钱给企业，也根本没办法享受国家的各项政策支持。
而企业还想继续生存，
是不是真的就走投无路了？
这两年，全国各地都出现了一批人肉背债。
人们避之不及的债务，被中介公司包装成了可以年赚百万的工具。
“背的钱不用还，有免还协议”
“不需要花一分钱，到手100万，抓紧”
“到手200万起步，白户想背的联系”
用这些诱人的说辞，把一些饥不择食，慌不择衣，生活基本靠“混”的人变成了人肉背债者。
替企业、替个人背坏账。
为了尽可能贷出更多的钱，中介会精心包装背债人，交社保，‘匹配’房产或企业给背债人，再找金融机构贷款。
放款后中介公司会从中按比例抽取20%~30%。
而需要转移不良资产的企业，通过中介找到背债人，由中介帮背债人“包装”出一个公司，将这笔不良资产抵押给背债人的公司，再由背债人抵押给银行申请贷款，所申请款项跟企业分成。
那背债人能拿到多少钱呢？
大概是总贷款金额的40%-50%。
这一招金超脱壳，
给没资格再借贷的企业续了命，
也让那些几乎活不下去的人有了一些“钱”。
用这种下三滥的，违规违法的方式把钱引到了，大概是最需要钱的人和企业那里。
有一个背债人说了这么一句话：
没有工作，生活基本靠“混”，“债不债的”无所谓，给钱就行，能吃口饭。
还有一部分背债人因为投资失败，想用背债把这笔钱还上。
下款时中介跟他们签了免还协议，告诉他们债务得永远背着。为了避免被判定为骗贷，前半年到一年他们会按规定还钱。
后面就不管了。
背着背着，不还就成了老赖。
上征信黑户、限高限飞、面临起诉，还有可能被拘留。
把自己的信用打包换钱，但是只能拿一半的钱，然后拿钱当老赖硬挨。
有人说：这些人是被中介骗了，还是穷疯了。
生存不下去的三和大神会在乎什么征信吗？活一天算一天。
在长达三年的抗疫中，
46万家企业倒闭；
310万家个体户注销；
2.7亿人失业。
活着，不容易。
否则谁会愿意人肉背债东躲西藏一辈子。
根据国家资产负债表研究中心的统计，截至去年三季度我国实体经济部门杠杆率为273.9%，即约为GDP的2.7倍。
简单按照1年期LPR利率3.68%来估算利息，每年实体经济的还息成本为GDP的10%，比前两年两年的名义经济增速还要高。
也就是说，增长即是为了还息，甚至还不够还息。
现在的情况是，居民消费和购房需求收缩，企业加杠杆没有扩大生产，而只是陷入到了“旁氏融资”中。
这模式听着耳熟不。
这不就是地方的玩法么。
借了钱，不通过财政资金来偿还本金，而是通过再发债券进行滚续。
只不过差别在于，地方对于杠杆的消化辗转空间更大，而且还有人兜底。
但是地方的杠杆率明的暗的加到一起也超过70%了。
今年，能大幅加杠杆的只有中央了，
毕竟中央的杠杆率只有20%左右。
2023年，只靠货币政策无法让经济回暖，财政政策才是那把尚方宝剑。
财政发力，怎么发力？
多给政策多花钱。
开年，财政部长就说了：新的一年，积极的财政政策要加力提效。
1、继续减税降费，纾解企业困难；
2、优化组合财政赤字、专项债、贴息等工具，适度扩大财政支出规模；
3、持续增加中央对地方转移支付；
4、坚决制止违法违规举债行为，切实防范财政风险。
既要多花钱又不能漫天举债。
操作难度前所未有。
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